当前的社会形势与政策(新形势下校园贷发展现状与对策研究)

摘要：在国家“互联网”发展战略的背景下，作为互联网金融重要组成部分的校园贷款也蓬勃发展。由于近年来校园贷款受众的特殊性以及一系列的社会问题，校园贷款已经成为舆论的中心。随着各种政策，的引入，校园贷款的发展正处于一个新的关键阶段。摘要：本文通过互联网调查了武汉大学生校园贷款的现状，分析了校园贷款存在的问题及原因，最后提出了规范市场秩序、完善信用信息系统等改善校园贷款的建议。关键词：互联网金融新形势校园借贷平台“互联网”在进入达到了一个新的高度在这股互联网浪潮中，校园借贷平台“抓住机遇”迅速崛起，将移动互联网技术与传统借贷业务相结合，极大地迎合了大学生的需求。在政策，的带动下，各种校园借贷平台长期以来发展迅速，但点对点借贷也引发了一系列的社会问题，引起了国家相关部门的关注，各部门纷纷发文要求对网上借贷行业加强监管。今年下半年，火爆的校园贷款市场急转直下，形势一片冰天雪地。许多学者以规范野蛮的校园贷款平台为宗旨，但对新形势下对校园贷款的发展现状却少有分析。基于此，本文在充分调研的基础上，以促进校园贷款行业的可持续发展和更好地为大学生服务为目标，以当代大学生校园贷款为对，分析了新形势下校园贷款存在的问题及原因最后从规范市场秩序和改善大学生金融业务的角度提出了发展校园贷款的几点建议。 一、校园贷款发展现状分析对，校园贷款发展现状本文通过对对大学生校园贷款基本情况的问卷调查，进行了简单的调查和分析，调查期为2016年11月13日至2016年11月20日。到调查结束时，已收到126份有效问卷。被调查的对大象主要是中南民族大学的本科生，覆盖不同的系和年级，主要包括金融和非金融群体，涉及大一到大四。因此，调查结果是全面的、有代表性的和合理的。以下是从专业群体、大学生收支现状、贷款平台和贷款目的四个方面对对高校贷款现状的分析：(一)对大学生对高校贷款的态度作为高校贷款的直接使用者，大学生的态度决定了高校贷款的发展空间。从财经类专业的角度设计调查问卷，调查对大学生专业助学贷款的影响。结果表明，大学生对对，专业的态度影响不大，但只有22.22%的对大学生对利用校园贷款持反对态度，且大多数持中立或支持态度。自2009年银行收紧对，大学生信用卡以来，大学生消费信贷一直处于供需失衡状态。校园贷款的出现和兴起弥补了市场空缺，满足了大学生的需求。(2)大学生生活费用的收入水平大学生收入水平的现状，即每月的生活费用，是决定他们利用校园贷款进行贷款消费的内在原因。《如图2》反映，71.43%的大学生月生活费在1000至2000元之间，而部分大学生月生活费在1000元以下，只有少数大学生月生活费在2000元以上。然而，大学生有强烈的消费欲望，这种消费基金无法支撑他们旺盛的消费能力。校园贷款是一个很好地满足他们消费需求的平台，所以在很长一段时间里，校园贷款将是必不可少的。(三)爱

根据图3，在被调查的大学生中，近一半(48.15%)的人使用传统电子商务平台提供的校园贷款业务，只有29.63%和22.22%的人分别使用分期付款购物平台和网上信用贷款平台提供的校园贷款业务。使用比例最高的传统电子商务平台主要有支付宝的“蚂蚁花蕾”和京东，的“京东white strips”，规模大、利率低、可靠性高；以“趣味分期付款”和“分期付款音乐”为代表的分期付款购物平台，经过几轮融资已经初具规模，但利率较高；然而，在线信用贷款平台有很多名字。虽然现金贷款更方便，但利率、手续费和其他相关费用却异常高。这表明，在校园贷款市场中，大学生对价格的敏感性很高，合理的收费水平是校园贷款平台可持续发展的必要条件。(四)使用校园贷款的目的概述根据调查结果，在使用过校园贷款的大学生中，58.62%用于购物，6.90%用于旅游，13.79%用于学习。从数据来看，目前大学生使用校园贷款主要是为了购物。这也为校园贷款的未来发展指明了方向。在校园贷款的细分市场中，购物贷款是主流，其他类型的消费也有很大的开发潜力。(1)存在的问题虽然校园贷款的发展还处于起步阶段，但市场需求巨大。然而，2016年3月，郑州， 河南，一名大学生因过度借贷跳楼自杀，随后暴力募捐、裸借等恶性社会事件相继曝光。这一系列事件引发了社会对校园贷款的讨论，许多专家学者对国家相关机构规范校园信用建设提出了建议和意见。教育部和银监会，中国也发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》 (2016)。上海，重庆，深圳，广州等城市响应教育部、银监会的号召，相继出台了地方自律性的法规，片面的舆论引导下，校园贷款的发展环境发生了明显的变化。与此同时，经过快速发展，校园贷款坏账不断增加，坏账率高的问题日益突出。与此同时，对应该在不久的将来，一些校园贷款平台要么宣布关闭或表示转型。(二)原因分析1。市场混乱、社会形象不佳目前，我国互联网金融发展仍处于探索阶段，现有的法规法律体系、金融监管措施和风险控制手段还存在差距。相关的制度约束仅限于一些基本法律的规定，缺乏系统性约束，目前行业仍侧重于自查自纠。因此，目前校园贷款市场处于“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”的“三无”状态，行业发展不平衡。最近，各大媒体关于对校园贷款引发校园恶性事件的报道比比皆是，校园贷款几乎成了众矢之的。2.注重短期效益，风险控制不到位。校园贷款平台不需要复杂的信用证明和财务证明，具有信用额度高的特点。此外，为了争夺市场，一些校园贷款平台不断放宽贷款条件，只有大学生需要出示身份证和学生证才能贷款。但是，大学生普遍没有固定的工作，生活费用普遍较低，贷款风险相对较高。此外，我国信用信息系统不完善，大学生信用信息匮乏，网上贷款平台之间没有统一的客户信用共享系统。一些大学生可能同时从多个平台上借钱，远远超出了他们的还款能力。