银行业发展现状(俄罗斯银行业发展现状\问题及措施)

1 俄罗斯银行业的整体发展

2013年上半年，俄罗斯银行业总资产和资本增长呈上升趋势。从1月到6月，俄罗斯信贷机构的资产增加了65%，达到527万亿卢布。根据这一趋势，预计2016年初，银行总资产与国内生产总值之比将在《2015年银行业发展战略》年超过既定目标。这也表明，如果从资本积累的角度来考虑银行体系的成熟度，俄罗斯将达到一些欧盟成员国以及一些中欧和西欧国家的成熟度水平。

资料来源：俄罗斯中央银行网站

截至2013年7月1日，非金融企业和组织贷款占57%，证券投资和贷款机构分别占14%和13%，现金和账户存款占6%，其余10%为其他资产。俄罗斯银行业的整体结构正在合理化，来自实体经济部门的贷款已逐渐成为银行资产增长的来源。

2银行业务的动力和结构

近年来，俄罗斯银行业在债券市场的投资呈下降趋势。国际金融危机前夕，银行业在债券市场的平均资本投资率为18%~20%，一些银行甚至达到30%~60%。目前，俄罗斯银行业使用股票工具来维持流动性，而不是最大化利润来降低市场风险。银行资产增长的主要支撑是贷款的增长。截至2013年7月，企业和组织贷款总额超过21万亿卢布，个人贷款总额接近9万亿卢布。国际金融危机后，企业和个人贷款金额逐年稳步增长(见图1)。2013年上半年，与2012年年底相比，个人和企业一年期贷款利率略有上升，而长期贷款利率也呈上升趋势。一年内卢布贷款加权平均成本的增加将个人贷款的年利率从197%提高到201%，非金融机构的年利率从111%提高到118%。在失去移动利率的前提下，中小银行和大型民营银行都采用了修订后的非价格贷款条款来留住客户，以维持其市场地位和利润。在国有银行和外资银行的激烈竞争下，它们在许多情况下被迫降低对借款人的要求，而不断变化的宏观经济形势也要求它们这样做。

3银行资本和财务状况

支持次级贷款和收紧审慎监管要求的银行活动将继续影响信贷机构的资本。尽管2013年上半年银行业总资本增长率上升至45%，绝对对接近64万亿卢布，但其占国内生产总值的比例基本保持不变，而资本充足率(H1)继续下降。2012年，年底整个银行业的资本充足率下降了1%~137%，2013年4-5月，银行业又损失了0.2%。这主要是由于对新增的风险加权资产、新增的贷款损失准备金和新型资产的会计调整。此外，对对市场风险评估的新规定也是原因之一。尽管在相当复杂的宏观经济背景下，经济核心指标有所下降，资本来源成本较高，但由于政府和银行的共同努力，2013年上半年大多数银行的财务状况呈现良好趋势，只有132家银行破产。2013年7月初，银行业净利润为4914亿卢布，略低于去年同期(3%)。尽管贷款增速放缓，但破产银行资产的盈利零售让它们获得了巨大利润。此外，银行业开始注重提高产品和服务的质量，以获得更高的利润。为了防范风险和避免危机，银行业进行了调整和重组，以优胜劣汰，从而逐步提高银行的盈利能力。

图1企业和组织贷款及个人贷款

资料来源：俄罗斯中心

尽管银行投资正积极转向个人和企业，但银行业的流动性水平仍不确定。持续的资本损失使得俄罗斯银行业缺乏中长期流动性。就像2012年一样，银行资产的流动性也将取决于俄联邦基金和州预算基金的注入。这个州的情况不容乐观。一方面，它会占用大量资金，影响资源配置的效率。另一方面，也会对对，的企业和民间投资产生挤出效应，不利于俄罗斯经济的可持续发展。2013年初，对，中央银行银行业的总负债从27万亿卢布降至23万亿卢布，但仍大大超过2010年和2011年的水平。该债务占银行业总负债的比例从54%下降到44%。关键业务仍然是隔夜回购交易和一周内交易。最近，外汇掉期交易的数量也有所增加。此外，央行也在积极采取措施提高银行业的流动性。

5银行监管

目前，俄罗斯央行正致力于引导监管部门向风险控制方向发展，逐步满足巴塞尔协议二和巴塞尔协议三的基本要求。在加强监管的大环境下，这项工作是银行业的重中之重。2013年9月1日，它成为俄罗斯综合金融监管机构的重要参考，这意味着俄罗斯金融机构将进行大规模的机构改革，其对银行体系发展和经济绩效改善的影响只能与1987年7月17日前苏共中央委员会和前苏联部长会议通过的第821号决议相比。俄罗斯探索综合金融监管机构模式已有近17年的历史。金融监管体制改革项目于1998年8月提出。在随后的几年中，讨论了建立综合金融监督系统的各种方法。2011年，俄罗斯保险监管服务中心和俄罗斯联邦金融市场服务中心合并后，监管当局采取了一些切实可行的措施。2013年，在财政部，国家杜马和联邦委员会的共同推动下，确定了一揽子计划和关于建立综合金融监督机构的法规法。

二、俄罗斯银行业发展中存在的问题

1 .银行资产增加有限，资本转化能力不足

2013年上半年，俄罗斯银行业总资产略有增加，其绝对对接近64万亿卢布。与2012年相比，其占国内生产总值的比例基本保持不变，甚至与2010年和2011年相比有所下降。目前，俄罗斯，包括外资银行在内的大量信贷机构将受到法规的限制。资本的缺乏限制了俄罗斯银行业总资产的增长，也限制了其对对实体经济领域的投资。作为一个国家经济运行的核心部门，银行的基本职能是吸收国内外资金，使转化成为对自己的投资地。在对，只要俄罗斯实体经济在稳步发展，银行的作用是毋庸置疑的。然而，由于缺乏资金，国内银行业无法给予足够的支持。这也将是制约俄罗斯经济快速发展的一个重要原因。

2 .银行贷款增速下降，贷款结构不合理

在企业和个人贷款的绝对对增加的背景下，其增长率的下降是明显的。2013年上半年，俄罗斯银行组合贷款总额增长了77%，而2012年同期增长了91%。对非金融企业和组织贷款增速为53%，家庭贷款增速为137%，2012年同期分别为62%和184%。除去2009年经济危机期间的指标，与2010年和2012年相比，企业和组织的贷款增长率降至最低值。专家一致认为，由于借款需求下降和主要业务部门流动性过剩，企业和组织的贷款增速不会超过2012年。对借贷需求的下降主要是由于俄罗斯经济的放缓和人民实际收入的增长。此外，大多数银行可能需要增加基本资本，包括股本。同时，在流动性不足的背景下，高利率增加了贷款人的贷款成本，降低了银行贷款的吸引力。贷款人采取其他方式筹集资金，影响银行资金的优化配置，不利于经济的长期发展