产业链融资是什么意思(互联网、大数据与产业链融资新趋势:海尔个案)
然而,由于成本和规模的限制,商业信用的适用范围是有限的。此外,根据对,企业间的商业信用,银行还引入了应收账款融资和订单融资等产业链融资方式。在“互联网”和大数据时代,通过物流、信息流和资金流的有效整合拓展对商业信贷,取代银行信贷,将有助于突破传统信贷模式,有效解决中小企业融资难问题。此后,产业链融资形式不断扩大。此外,银行仍处于产业链之外,无法有效获取产业和物流信息,难以控制风险。
一般来说,银行提供的产业链融资具有较强的金融属性和较弱的产业属性,而企业提供的产业链融资缺乏规模和成本优势。那么,在大数据时代,对商业信用能否得到拓展,实现产业链金融的内部匹配?海尔“互联网产业链金融”模式向我们展示了核心企业凭借自身的金融公司和积累的大量行业数据,利用其在产业链中的核心控制角色开展融资业务的可能性,从而实现银行可以实现的规模效应和成本优势。三.海尔“互联网产业链金融”模式(一)背景海尔集团作为全球第一家电品牌,拥有24个工业园区、5个R&D中心、66家贸易公司、3万多家经销商和2423家供应商,涉及有色金属、玻璃、模具、包装、电机和交通运输等近20个行业,形成了完整清晰的产业链。以海尔集团为中心的产业链中有大量中小企业,但这些企业普遍存在融资难、融资贵的问题,许多经销商想扩大规模或在没有资金的情况下新建店铺。以开店融资为例,初始投资100-200万元,普通企业家很难提供足够的资金,也很难从银行贷款,因为没有抵押贷款。海尔集团意识到,今天的市场竞争已经超出了企业的范围,而是产业链之间的竞争。上下游企业的生活条件直接影响产业链的健康和竞争力。上下游企业的融资问题也制约着产业链的发展。海尔在对的扩张和发展产生了巨大的影响。因此,海尔决定利用自身优势帮助上下游企业解决融资问题。(二)寻求内生金融支持的思路为了更好地支持行业,海尔集团成立了海尔金融公司、海尔消费金融公司、小额贷款公司、日日顺物流公司、QuickTime第三方支付公司等。海尔金融公司成立于2002年,作为海尔集团内部的资金筹集、结算、融资和管理中心,充分发挥集团资金的集中管理功能。资金的主要来源是集团企业的存款和从银行间市场借入的资金。2011年,在进一步优化对金融公司分类监管的过程中,银监会允许符合监管要求的金融公司将金融服务适当延伸至集团业务产业链的上下游。海尔金融公司意识到这是实现产业链融资内部匹配的契机,随着信息网络的发展,服务范围逐渐从集团扩展到整个产业链。因此,海尔金融公司在原有业务部的基础上,成立了供应链财务部,并与已成立的经销商财务部一起,对对海尔集团的产业链进行梳理,识别产业链融资的独特风险,设计对,标准化、个性化的金融服务产品,为产业链中的所有企业提供基于互联网的综合金融解决方案。在业务推广过程中,海尔金融公司充分利用其在信息方面的优势,尽最大努力消除信息不是对海尔集团以前拥有的两个系统的程度:一是完善的家电制造和销售产业链的ERP管理系统,包括客户、订单、物流、材料、发票、会计、对账户和预算等八个管理模块。第二,金融公司的信用体系。自2014年以来,海尔金融一直致力于互联网信息化建设,将集团的ERP系统与金融公司的信用管理系统无缝连接,打造了一个对产业链企业全面开放的“海融易”在线平台
在此基础上,海尔金融将金融产品和服务嵌入到生产和销售的各个环节,通过平台查询供应商和经销商的认证、考核、绩效、供货比例、合同、订单、应付账款、应收账款等基本信息,以及采购金额、销售金额、管理评价等关键信息,并与审贷信息有效衔接,实现对物流、信息流、资金流的整体管理。