商业银行32个监管指标(商业银行运营监管模式改进研究)

(a)非现场视察的局限性

首先，监控系统的使用有时会妨碍监管人员了解对网点的实际情况。非现场检查不方便监管人员与网点沟通，影响系统的实施，导致信息传递的滞后和不连续。同时，它影响了风险防范的效率，对员工不可能进行差异化管理。二是规章制度沟通不到位。由于条线和对的每个专业都有自己的规定，所以对于在网点实施对系统存在疑问，我不知道应该实施哪个条线规定。这导致了在线监管的局限性和文件执行的矛盾。第三，对的是非双方沟通不畅。当网上监管人员通过监控系统发现营业机构存在问题时，营业机构中的对整改仅限于截图、对讲座、视频等手段，对无法及时准确地了解网点整改过程的真实情况，因此非现场检查的弊端必须通过现场检查来弥补。

(二)业务流程复杂

首先，业务处理环节太多。过多的审计环节不仅降低了业务处理速度，给客户带来不便，无形中增加了人力资本的损失，而且还会造成检查人员的视觉疲劳和忽视意识，不利于风险防范。其次，商业评论链接是重复的。它增加了银行不必要的成本投入，影响了银行的净利润。此外，它还会给员工带来负面的工作情绪，影响他们的工作效率。重复审计将不可避免地导致连带责任。员工增加工作量的同时，也要承担不利审计的处罚风险，这会增加工作压力，增加投诉，影响对对银行的归属感。

(三)实时监控的不完善

实时监控很容易导致负面情绪。实时监控的视频与图像、声音和图片共存。摄像头安装在商业机构的办公室角落，柜员、主管和客户的一举一动都在监控范围之内。可以想象，及时发现问题，但与此同时，这种气氛给商业组织的工作人员带来了压力和强烈的兴趣。因此，有时会有来自对，监督者的抱怨，在监督者面前，语气会用对方言生硬。这样，不仅影响了监管效率，也影响了和谐的工作氛围，阻碍了实时监控。

二，现有模式存在问题的原因

(一)对现场检查的重要性不够

商业银行监管部门的监管主要侧重于在线实时监控，日常监管工作通过监控系统进行。网上监督的频率高于现场检查，检查的重点倾向于非现场检查，而对对现场检查的重视程度有所下降。现场检查能有效地发现业务机构的工作环境和条件，使对商业银行运营规章制度的执行情况一目了然，并能及时检查和指导对业务机构的日常业务。由此可见，对现场检查的重要性直接关系到监督模式的有效性。

(二)业务流程不够成熟

风险审计链接太多。对大额和特殊业务的审计流程包括：审核原始凭证、输入要素、客户身份真实性、实物现金等。前台柜员受理的业务中，对；业务总监对的客户身份证、柜员输入的系统要素、凭证要素是否齐全，以及大额现金是否与账目和事实相符；后台的授权人员仍然需要对以上的信息来通过远程授权系统验证对，然后对其进行审查和授权；主管通过传票图像、实时监控和视频回放审查对客户身份、柜员凭证要素、柜员处理业务流程和主管授权流程的合规性。这样的业务需要经过四道审核程序，导致业务处理流程中的环节过多，降低了业务处理的速度和效率。因此，不成熟的业务流程是监管模式存在问题的重要原因。

(三)缺乏实时监控系统的实践

实时监控是运营管理的一大突破，实现了对对，柜台业务流程的监督检查，是控制风险的有效手段。但这一新事物需要在实践中不断完善，才能真正发挥其监督和监控的作用。由此可见，缺乏实时监控系统的实践是监管模式存在问题的另一个原因。首先，实时监控手段单一。单一的实时监控手段限制了实时监控系统的实施，使其无法达到预期的效果，使运营的监控模式固化，缺乏创新。第二，实时监控效果滞后。在监控过程中，监管人员及时发现问题，并通过与业务机构沟通，告知业务机构立即整改。但有些问题发现后无法整改，这就要求监管人员跟踪整改情况，即从发现问题到整改业务组织，再到运营负责人将需要注意的规章制度传达给柜员，实时监控效果的实施存在时间滞后。

三、本行现有运营监管模式的改进措施

(一)具体对政策实施监管的有效性

一是积极完善内部控制制度。所有业务都应有相应的操作程序和实施细则，以确保运营商有章可循。提高员工自觉执行制度的意识，明确奖惩，有效执行各项制度。第二，简化业务处理程序。监管部门要按照业务集中处理制度改革的要求，规范业务流程和凭证管理，组建专业团队，全面梳理对，当前的业务处理流程，有效提高业务处理效率。第三，加强监理队伍建设。增强主管的责任感，树立爱心和奉献精神；根据工作性质、任务、业务范围等特点，对监督员将接受政策法规和业务技能培训；设置合理的管理单位和考核标准，激发主管加强学习的意识，不断完成知识的积累和更新。

(二)有效发挥有效沟通的作用

首先，经理和主管之间需要有效的沟通。建议经理和主管每周召开一次例会。监事可以在定期会议上及时畅所欲言，经理应及时给予口头或语言上的回答，以促进经理和下属之间的情感交流，促进监督的顺利开展。其次，主管和企业组织之间需要有效的沟通。主管和主管应该控制自己的情绪，相互理解，和谐相处，有效沟通。当主管很忙时，他们可以平静地告诉主管等待。主管也应该明白主管的工作量很大，他们可以安排时间谈话

(3)非现场监督和现场监督紧密结合

首先，要提高非现场监管的有效性。首先，要加强统计执法检查，确保统计数据的准确性；其次，完善非现场监管技术。二是加大现场监管力度。首先，加强对的现场监督；二是完善现场监督规划，确保现场检查的深度和连续性。

对把非现场检查和现场检查紧密结合起来，对于提高监督的有效性非常重要。非现场检查中发现的问题和提供的数据完善了现场检查的对，为现场检查的后续跟踪和整改提供了保障；现场检查是对对非现场检查的重要补充，现场检查通常是一种特殊检查，这是对业务某些特定方面的一次关键激增。更容易发现日常非现场检查中难以发现的问题，为非现场检查提供了依据。