可持续发展的三个原则(新形势下建设银行可持续发展的利剑)
中间业务是现代商业银行功能完善、服务完备、产品丰富、竞争力强的标志。实践表明，中间业务收入与银行盈利能力之间存在正相关关系，发展水平越高，银行中间业务所占比例越高。因此，建行的可持续发展应从中间业务入手，加快盈利模式的转变。本文系统分析了建行中间业务发展的现状和存在的问题，并提出了相应的对发展策略
关键词：中国建设银行；中间业务。产品。可持续发展
1.中国建设银行中间业务发展现状分析
(1)中间业务产品数量大幅增加，收入快速增长
1978年以前，建行的中间业务只是结算，产品不到10种。然而，目前建行有9大类中间业务和300多种产品。中间业务收入方面，2010年建行手续费及佣金净收入达到336.42亿元，占营业收入的21.94%；工、农、中、运手续费及佣金净收入分别达到368.89亿元、224.59亿元、283亿元和71.25亿元，分别占同期营业收入的20.30%和16.55%。
(2)规范的中间业务管理制度和考核激励机制
2007年，中国建设银行成立了中间业务部门，主要负责中间业务的综合管理和部分中间业务产品的营销管理。这进一步体现了对，发展中间业务的高瞻远瞩和高瞻远瞩，是建设银行发展中间业务的组织保证。
(3)中间业务和存贷款业务相互促进，共同发展
中间业务的发展丰富了建行的业务产品，满足了对金融服务经济社会发展的需要。特别是利用建行的人才、信息、网络和科技资源开发的一些代收代付中间业务产品，快捷、高效、安全，极大地方便了企事业单位与城乡居民的业务交流，提高了客户满意度和忠诚度，树立了建行良好的企业形象。
二、建设银行中间业务发展存在的问题
(一)产品功能不完善，中间业务发展缓慢
虽然建行的中间业务产品在不断增加，市场在不断扩大，但与国外同行相比，发展仍然缓慢，中间业务收入占营业收入的比重仍然较低。2010年，美国银行业的中间业务收入平均超过50%，其中花旗集团的中间业务收入平均为61.85%，占其营业收入的一半。
(二)收费标准低，中介业务收入比重小
由于大多数客户习惯了对银行提供的免费服务，对中介业务服务的收费行为是不可接受的，一些优质客户也要求各种优惠条件，建行各分行都试图将“低收费、零收费”的中介业务收入作为争夺市场份额和存贷款业务的手段。这是对对中间业务产品认识不清、定位不准的表现，建行中间业务市场的不合理竞争、低质量竞争和低收费不仅降低了中间业务的收益性，也成为制约中间业务发展的主要障碍。
(三)产品定价机制不规范。定价能力低
建行所有分支机构都有很大的定价权，导致同一家银行的不同分支机构为同一客户提供相同的服务。有
(四)缺乏高素质的专业人才，技术手段落后
银行业本身是一个高科技和智能化的行业，而中间业务产品是知识和技术密集型产品，它整合了对，在金融、金融、法律和税收等领域对人才、技术、机构、网络和信息的需求。因此，建行中间业务的拓展需要大量知识面广、专业能力强、实践经验丰富、理论知识和操作技能创新的复合型金融人才。他们需要熟悉国际金融业务，掌握先进的电子技术，掌握现代管理和法规法律知识，这就对对银行员工的素质提出了更高、更全面的要求。
三、中国建设银行中间业务可持续发展的战略选择
(一)加大产品研发和创新力度，努力拓宽客户基础
在西方发达国家，银行业中间业务种类繁多，服务手段高度科技化，支付网络发达，具有多种账户服务功能。但是，由于中间业务起步较晚，中国，银行业严格分业经营，中间业务的发展受到很大限制，主要从事结算业务、代理业务、银行卡业务等。而其业务范围与对相比相对狭窄，中国建设银行必须认清形势，抓住机遇，迅速而大胆地进行业务创新。要加大中间业务产品的研发力度，拓展中间业务的发展空间。
(2)整合现有中间业务资源，规范中间业务收费市场
理顺中间业务产品价格，规范中间业务收费管理，应作为加快中间业务发展的突破口。目前，建行必须在深入分析对市场、客户、风险、成本等因素的基础上，按照收支匹配、收益风险匹配、投入产出匹配的原则，制定统一的中间业务基本收费标准，规范收费管理。
(三)强化现代营销意识，建立产品品牌战略
建设银行应树立现代营销理念，积极引入商业运作机制，推进中间业务产品的宣传和营销，充分发挥银行整体业务优势，有计划、有系统、有重点地开展营销活动，在公众中树立建设银行中间业务服务的良好形象。
(4)加快中间业务人才培养，提高员工素质
中国建设银行应根据中间业务发展趋势，结合中间业务定位和自身实际需要，加大人力资源储备和建设力度。首先，我们要积极引进高素质的人才。根据中间业务发展的需要，引进了部分高级技术人员和高级管理人员，特别是计算机网络、金融工程和战略管理方面的尖端人才。其次，要加大培训投入，制定科学的培训计划。有必要加大对对，现有员工的教育培训投入，根据培训重点制定科学的员工学习培训计划。第三，要培育良好的企业文化，增强员工的凝聚力和战斗力。要积极树立企业的管理形象，引导员工树立企业的核心价值观，增强员工面对困难的信心和勇气，在对，团结协作，提高整体战斗力。
(五)加快金融电子化建设步伐，为中间业务大规模发展提供基础平台
中国建设银行必须加强金融基础设施建设，全面提升中间业务的软硬件环境，提高中间业务服务的信息化水平。(1)尽快解决建行的计算机升级和专业软件开发问题，加快中间业务电子化建设，特别是计算机网络建设，建立系统内顺畅的信息网络，实现全行和全国范围的信息资源共享和服务。(2)继续开发服务项目，提升服务功能，提高服务质量，进一步完善中间业务流程，加快资金转移和数据储备，提高支票清算效率，提高交易安全性和便利性。(3)以科技手段支持对中介业务，推进中介业务电子化进程，普及网上银行，加强网络运营安全，提高业务运营效率。(4)从长远目标出发，将中介业务高端产品设计、科技研发和业务运营有机结合，以电子化优势提升中介业务竞争力，为中介业务规模化、品牌化和现代化发展提供基石。
(节选)
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