中小企业集群融资(基于内部民营银行的企业集群融资模式探析)

根据自愿原则和严格的准入制度，集群内中小企业共同在集群内设立平台公司，通过信贷部、股权交易部和担保部对对集群内中小企业的融资进行监控。在地方政府的引导下，集群平台公司在集群内发起成立民营银行，吸引民间资本参与民营银行。集群中的民营银行是整个框架的主体，主要服务于集群中的中小企业。与此同时，他们得到了政策政府的支持，以获得财政和税收优惠，并提供更高的利率来吸引私人热钱和居民储蓄存款。集群内企业需要资金时，应直接向民营银行提交银行申请、对集群平台公司定期提供的集群内企业监控数据和平台公司担保部提供的集群内企业联合担保协议进行审核，经批准后直接发放贷款。如发生违约，平台公司将首先通过违约企业在对，的股权交换来清偿债务，不足部分将由集群内所有企业根据担保协议共同承担，如下图所示。二，民营银行集群建设

随着金融改革的推进，银行业准入制度逐步放松，这为政策民营银行的建立提供了便利。地方政府在筹建私人银行方面发挥着重要作用。私人银行的建立需要地方政府带头。集群平台建立后，地方政府需要提供政策设施，游说地方大型民营企业注入资金。同时，政府的参与更有利于吸引资金和企业等民间资本。在筹备过程中，地方国有企业可以持有一定比例的股份，从而增强政府的色彩，吸引民间资本的参与。在民营银行股份构成方面，集群平台公司持股的目的是发起成立民营银行，为集群内企业提供更好的融资服务，其投资资金需要由集群内中小企业共同出资。因此，为了使集群中的中小企业获得更大的融资放大，集群平台公司的持股比例不应过大。此外，根据目前民营银行的试行规定，保荐人持股比例不应超过20%，因此集群平台公司持股比例应控制在5%至10%之间。为了满足对，民营资本和集群企业的资本需求，70%以上的股份应由民营资本持有，主要包括地方大型民营企业、基金机构、民营财团和个人自有资金等形式的民营资本。

民营银行应通过章程制定集群中小企业贷款的特殊程序，包括信贷审查机制、担保审查机制、贷款额度限制、抵押品管理等。集群内平台公司应定期向本行股东大会提交集群内企业的监管信息，包括会计报表、信用监控、运营，发展等。应由银行的专门部门管理。除了信贷业务，民营银行还可以为集群中的企业提供创新的金融服务。一方面，民营银行可以承销集群中小企业集体债券，拓宽集群企业融资渠道。同时，还可以为集群企业提供业务结算、集合票据融资、票据承兑、贸易融资等创新金融服务，充分发挥集群银行作为集群企业融资平台的作用。

地方政府也应大力支持民营银行集群发展。一方面，在税收方面，政策，对实行减税和免税

集群内平台公司是由集群内企业按照自愿原则共同出资的有限责任公司，这是构建集群内民营银行间接融资模式的关键环节。平台的建立由地方政府或行业协会指导，并制定了严格的准入制度。准入制度应从企业规模、经营状况、信用记录、行业地位等方面明确界定。平台公司的注册基金由集群内企业按持股比例共同出资，出资企业成立股东会。作为平台公司的最高权力机构，股东会负责集群内企业加入平台公司的资格审查、贷款信用标准的制定、对集群内违约企业的处罚决定以及发起设立私人银行的决定。

信用部是平台公司的专职部门，负责集群内企业的信用监控。具体来说，它主要有以下功能。一是信贷部负责整理收集对集群内企业间的信贷交易、集群内企业与集群外企业间的信贷交易记录、企业贷款的信贷记录等信贷数据；二是负责对集群内企业的财务报表进行梳理和分析，对对；企业成员的业务风险、财务风险和信用风险进行客观、可靠的评估；三是要在整个集群内建立风险预警模型，做好对集群整体行业风险的预警分析，确保集群的稳定发展；四是负责定期向董事会报告各企业信用评估报告和集群整体风险预警分析报告，并定期向私人银行相关部门报告整理后的信用信息和风险信息；第五，当集群中的企业向申请，的私人银行贷款时，信贷部门要求对的企业做出信用评估报告，并向私人银行的相关部门报告。只有充分发挥上述功能，信贷部门才能做好整个贷款系统的信息流，降低系统中所有参与者的道德风险和逆向选择带来的风险。担保部是为集群内企业的申请贷款提供担保的部门，其职能通过以下方式实现。平台公司成立之初，对章程会对集群企业的贷款担保做了规定，担保部负责起草对，批准的申请贷款担保协议，然后集群内所有企业授权签署担保协议，由集群内所有企业法人作为担保人。担保部还负责向私人银行提交签署的担保协议，并保存担保协议的信息。