投资理财毕业论文题目(关于投资理财的论文)

本文是一篇关于投资和财务管理的示范论文，也是一篇关于投资和财务管理、投资和智能投资的示范论文。

[摘要]通过对智能投资与关怀发展的调查，可以进一步了解大数据发展背景下定量投资的现状，分析国内智能投资与关怀研究的不足，并提出发展建议，为金融业的发展和创新提供一些建议。

[关键词]智能投资和金融投资组合人工智能

随着中国数十年的高速经济增长，中国个人可以投资的金融资产规模越来越大。然而，传统的财务营销电话方法经常被拒绝，传统的财务管理方法也不可信。新兴的财富管理模式:智能投资与关怀应运而生。虽然智能投资和护理的热潮并不长，但智能投资和护理管理的规模不可低估。因此，对智能投资与关怀的研究，将有助于我们进一步为其未来发展提供有效的建议。研究智能投资，首先要了解智能投资的概念、发展现状、发展前景以及相关的现有策略，以便更好地进行研究和发现。本文研究的主要问题有:智能投资的概念、智能投资的发展历史、现状和前景，以及对智能投资发展的相关建议。

第一，智能护理的概念

具体而言，是指基于大数据分析、定量财务模型和智能算法，为用户提供智能、自动化的资产配置建议，并根据投资者的风险承受水平、财务状况、预期回报目标和投资风格偏好，应用智能算法和投资组合优化等一系列理论模型。简言之，它指的是基于人工智能的投资咨询平台、产品和服务。

二、智能投资的发展历史

(一)以美国为代表的外国智力投资产业的发展历史

智能投资源于金融危机。传统财富管理公司的门槛非常高。然而，2008年国际金融危机后，美国人的个人财富普遍大幅下降，导致人们开始寻找低门槛、低利率、高收入的投资理财模式。伴随着金融技术的不断发展，以被动投资为特征的智能投资管理模式应运而生，并开始进入人们的视野。

Betterment是一家投资和财富管理公司，于2008年在美国纽约成立，通过在2010年为33，354名在线智能投资和护理服务用户提供服务，该公司将能够获得最合适的资产配置方案。2010年11月至2016年3月，公司估值达到7亿美元，累计融资2亿美元。

成立于2008年12月的投资咨询公司Kaching于2011年12月更名为财富前沿，随后推出了智能投资平台，并将其转变为一家在线财富管理公司。其模式也是通过问卷评估向客户提供资产组合建议。截至2017年，其资产规模已达到近50亿美元。

个人资本成立于2009年7月。该公司是面向可投资资产在10万至200万美元之间的客户的低成本一站式综合投资和财务管理平台。它主要提供两种服务:免费的分析工具和收费的传统投资。目前，公司融资总额为1.753亿美元，资产管理规模为23亿美元，平台跟踪资金超过2260亿美元。

成立于2010年8月的未来顾问也于2012年3月上线，为客户提供免费的投资组合优化和相应的投资数据集成，以及收费的投资* * * * * *服务。然而，2015年8月，该公司被全球最大的投资管理公司贝莱德收购，此前融资总额超过2000万美元。

肉豆蔻，主要投资于ETF，于2011年在英国成立，为用户提供10种不同的投资组合

2012年5月，Sigfig上线。Sigfig主要解决用户现有投资账户的问题，并使用机器根据市场波动自动调整用户的投资组合。甚至用户的红利也会被再投资。

2013年，世界第二大资产管理公司先锋集团推出了智能投资VPAS。VPAS是一个适合用户个性化需求的理财计划，从先锋现有产品中选择基金和EFT，形成一个资产配置组合。

2015年5月，美国一家老牌资产管理机构查尔斯·施瓦布推出了嘉信理财智能投资组合服务，通过构建差异化的ETF投资组合，帮助小投资者实现全球资产配置。SIP智能投资组合服务推出后不到三个月就有33，000名客户。目前，资产管理规模超过40亿美元。2017年3月，一项名为嘉信理财智能咨询的新业务正式启动。该业务结合了人工财务管理咨询服务和自动化智能投资服务。

自从美国在2008年点燃了智能投资市场的一把火，全球智能投资市场现在可以燎原了。从智能投资新兴商业平台开始，它就逐渐进入了传统财富管理巨头的战争。从主要客户群体到低净值群体到高净值群体的参与，这标志着智能投资和关怀逐渐成为低端金融管理领域金融技术和财富管理的主战场。

(二)国内智能投资产业的发展

中国明智的投资和护理热潮始于2014年。截至2017年底，中国约有40家机构从事智能投资和护理业务。中国大多数智能投资和护理平台都是在2014年至2015年间建立的，但大多数产品都是在2016年推出的。因此，2016年被称为明智投资和关怀的第一年。在众多智能投资和护理平台中，招商银行的摩羯座投资以半年50亿元的资产管理规模跃居行业首位。目前，中国的互联网金融市场有多种并存的模式，这些模式非常复杂，中国的智能投资和理财市场也非常复杂。从平台的推出时间、智能投资与关怀的深度和实施方式来看，可以分为三种模式:全智能投资与关怀模式、内部智能投资与关怀模式和半智能投资与关怀模式。

全智能投资与关怀是一个全新的智能投资与关怀业务平台，充分借鉴了美国的平台模式和经验，如财富和财富前沿。虽然这个全新的业务平台有不同的背景，但它有一个完整的用户档案、风险评估、投资组合推荐和自动再平衡的过程。其代表性平台有:

财富管理魔方成立于2014年12月，于2015年3月推出了第一款应用。它通过数据算法驱动的投资决策和人性化的服务方法帮助用户做出适当的投资组合。截至2018年1月，理财魔方已获得三轮融资，金额分别为1000万元、2000万元和4000万元。总计7000万元人民币。从2017年底至2018年6月底，a股下跌20%，基于股票的混合公募基金整体管理规模下跌16.6%。然而，“金融魔方”的资金管理规模正在扩大，60% ~ 70%的用户处于收入状态。2018年初，金融魔方交易用户超过2万人，管理基金规模达到10亿元。

另一家金融科技公司迷彩也被称为“中国版的财富前沿”，它使用2C模型作为其金融魔方，主要为最终用户提供全球自动化投资服务和ETF投资组合产品。迷彩的一项重要业务是海外资产的配置。采用的海外投资组合包括8只交易所交易基金，6只来自先锋，2只来自贝莱德旗下的iShares。这些投资组合覆盖了3800多家公司、175个国家和10多个行业。

蓝海智投资成立于2016年4月，是蓝海智财富的产品，蓝海智财富是一个著名的智能投资和护理创业平台。蓝海智投资以成熟市场的“耶鲁模式”的投资理念和方法，帮助中国高端客户实现“世界一键投资”。然而，它设定了5万美元的投资门槛。蓝海智投资的业务分为海外和国内:海外业务:蓝海智投资在美国注册公司，通过获得投资和托管许可证以及与证券交易商合作来分配资产，并为个人提供美元金融服务。基础资产主要由海外资金配置。就国内业务而言，蓝海智能投资主要是一家服务金融机构，通过与2B模式的传统金融机构合作，提供技术服务和其他支持。2016年，蓝海智能投资发布了第一份国内投资行业全年投资业绩报告。报告显示，2016年蓝海智能投资美元目标组合的累计回报率为8.8%，领先财富阵线20个基点，领先better m 80个基点，占人民币目标组合累计回报率的14.3%。

内部智能投资模式是因为现有的互联网金融平台无法像初创平台一样被推回，智能投资功能只能通过在平台中嵌入智能投资引擎来实现。该模式的平台具有较高的品牌认知度和稳定成熟的用户群，只要其专注于产品销售，互联网财务管理的色彩较重，智能投资的用户肖像和风险评估色彩就会被冲淡。其代表性平台有:

京东2013年10月成立的金融也有自己的京东智能投资，但京东智能投资非常特殊，它不是封闭的产品，而是一个智能引擎。京东smart investment是在京东用户使用理财产品页面购买理财产品之前。用户的购买和消费记录京东已被用来帮助他绘制用户肖像。然而，如果用户不同意京东智能投票的用户肖像，则可以通过完成风险评估问卷来重新绘制用户肖像。

2015年8月，蚂蚁金服推出智能理财平台“蚂蚁财富”。2017年6月14日，蚂蚁财富宣布升级为“蚂蚁财富”，并正式推出“财富”。蚂蚁财富的智能投资功能主要体现在向金融机构开放最新的人工智能技术，允许金融机构利用人工智能能力感知用户的具体需求，实现成千上万人的智能服务和个性化。

京东金融和蚂蚁金服的智能投资服务来自电子商务平台，而中国市场也有来自互联网财富管理平台、量化投资平台和社会投资平台的智能投资服务。互联网财富管理平台Juaicai plus不要求用户填写风险评估问卷，只需要根据年度回报和投资期限选择投资组合。投资者绑定交易账户后，定量投资平台MicroNet只需一次点击就可以实现7*24小时自动投资。

半智能投资模式是指传统金融机构由于规模大、客户资源共享，无法快速推出独立的智能投资平台。因此，它们只能通过新产品或服务进入智能投资市场。虽然传统金融机构没有全智能投资平台建立得早，也不像内部智能平台那样熟悉互联网运营模式，但它们已经为半智能投资平台建立了高净值客户资源和大数据信用调查的优势。

证券业是最早进入智能投资的传统金融机构。2016年6月，广发证券推出首个投资机器人“贝塔牛”。贝塔牛不仅提供资产配置服务的“我配置”，还提供智能股票投资组合的“我股”。一配置类似于一般的智能投资资产配置服务，但它实际上只有三种配置策略。用户只能从三个选项中选择一个。股票为用户提供了四种股票策略:全面轮换、价值选择、中小企业成长

半年后，银行业还对证券业的智能投资进行了军事培训。2016年11月，浦东发展银行在业内率先推出了智能投资和护理系统——金融智能机器人。“金融智能机器人”可与离线配置平台“金融智能快速匹配”相链接，并可通过财务经理的离线配置计划在线推送，实现客户对所有产品类别的远程配置服务，实现客户资产配置需求的“一站式”满足。2017年，越来越多的银行将推出智能投资和护理产品和服务，或与金融科技企业合作推出智能投资和护理平台。

在证券商和银行努力进行智能投资之后，保险业不愿意落后。主要集中在2017年底。2017年6月，安邦保险集团旗下综合互联网金融平台安邦金融宣布与金融技术服务提供商玄寂智投开展战略合作。数字金融服务“安邦金融玄寂智能投资与关怀平台”已经联合开发。阿尔法保险是保险业的第一个智能保险顾问，由CPIC于2017年9月推出。阿尔法保险基于CPIC 1.1亿保险客户数据，使用大数据算法构建个性化的家庭保险组合计划，帮助教育国民保险的消费者。

事实上，基金行业对智能投资和关怀也非常敏感，其布局和关注度与证券业基本同步。2016年，广发基金推出智能基金组合服务“基础智能融资”，南方基金推出智能投资和关怀服务“超级智能投资宝”。华夏基金与微软签署战略合作协议，共同发展智能投资。汇天富基金推出了“天富智头”组合基金；田弘基金通过与第三方机构的开放式联动合作，推出基于自身战略的智能投资产品。

虽然全智能投资模式的概念和技术比较先进，开发时间也比较早，但投资者一时难以接受。此外，智能投资发展的基础资源基本掌握在传统金融机构手中，导致传统金融机构主导的半智能投资模式在中国处于领先地位。

三。中国智力投资的前景与建议

中国的智能投资和投资市场与美国截然不同。甚至在某种意义上，可以说美国的优势就是我们国家的劣势，它的劣势就是我们国家的优势。例如，美国的传统投资和投资行业发展很早，更多的是买方投资和投资模式。然而，我国金融市场整体发展落后，股权投资工具仍然相对稀缺，金融产品较少，导致投资组合设计有限。此外，由于我国买方的投资和投资模式，原本打算存入银行的资金被客户经理骗去购买有限合伙制股份或保险。美国传统的资产管理机构规模庞大，实力雄厚，但尽管中国已经超过日本成为世界第二大财富管理国，但资产配置主要集中在房地产领域。美国人的长期投资习惯和节税意识，但中国投资者更喜欢短期的主动投资，而不是被动的长期投资。然而，随着经济持续快速增长，中国中产阶级的大规模涌现和高净值人士的大量增加，促进了个人金融市场规模的发展。目前，中国人的资产配置模式主要集中在房地产上，这是不健康的，但随着国家对市场的深度调控。家庭资产将面临重组的需要，这将促进以“投资组合”为主要功能的智能投资需求。与此同时，移动支付的高度普及使得——客户这一智能投资的重要因素，拥有美国无法比拟的优势。

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然而，中国的智能投资与护理市场仍存在以下问题:一是投资者市场不成熟。中国投资者关注回报率，他们的投资意识还不成熟。智能投资和关怀将使投资者从主动投资转向被动投资。其次，这些平台混淆了好人和坏人，很难区分真假。第三，股票投资工具有限，智能投资和谨慎的优势无法充分体现。国内市场的ETF产品很少，仅限于传统的指数类型。智能投资模式的战略和收益表现有限。第四，监管政策收紧。2012年发行的《关于加强对利用“荐股软件”从事证券投资咨询业务监管的暂行规定》智能投资的许多服务不在“股票推荐软件”定义的服务范围内。智能投资业务所需的许可门槛非常高。根据相关规定，申请经纪许可证和证券投资咨询许可证的机构需要满足高门槛条件，这是大多数互联网金融公司无法满足的。

总的来说，人工智能领域的精英人才仍然非常匮乏，这从根本上限制了智能投资的发展。不完善的国家政策、投资者的观念以及不同的国内外市场也在一定程度上阻碍了国内市场的发展。然而，国家越来越重视人工智能产业的发展，智能投资的发展前景良好。

参考

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基金项目:大学生创新训练项目(2018):基于人工智能的量化投资策略研究——以量化基金为例。

作者简介:林丽珠(1996-)，女，广州工商学院投资专业；李智雅(1998-)，女，广州工商学院投资专业；杨香乐(1992-)，女，汉族，广州工商学院教授，经济学硕士。他的研究方向是投资。他是这次交流的作者和项目指导老师。

投资与财务管理论文参考资料:

投资和财务管理论文

投资与金融论文

证券投资论文

财务管理论文

金融杂志

大众投资指南杂志

摘要:本文论述了经典的投资与财务管理专业模式可以作为投资与财务管理、投资与投资和智能投资的参考，用于硕士和学士学位论文、投资与财务管理论文的开题报告模式和论文题目的撰写。