只有硕士学位有用吗(研究生是硕士学位吗)

本文是关于财务管理硕士学位论文和毕业论文的开题报告，内容涉及财务管理逾期噩梦和广州老奶奶与噩梦。

王桂芬今年71岁了。2017年8月29日，他刚刚加入了一个由13名投资者发起的诉讼团队。该团队的所有成员都在2014年从中国建设银行购买了第三方金融产品。据投资者称，仍有几个这样的自发组建的团队。一个由17名成员组成的团队早些时候去了银行，不断征求意见，并收回了所有的投资本金。"另一个人投资了1000万元，在银行住了一个月，最后把钱拿了回来。"

2014年，时任中国建设银行广州五羊新城支行客户经理的陈娟强烈建议王桂芬购买100万元人民币的一次性“理财产品”，无需进行风险承受能力测试。然而，这个收益率为10.5%的“投资基金”已经成为她过去一年半的噩梦。

今天，包括王桂芬在内的这个小团队，全部收回了25%的本金，但利息不是合同的10.5%。王桂芬表示:“建设银行越秀分行表示，利息仅按3.25%计算。”。

中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛在接受澎湃新闻网记者采访时表示，无论哪种金融产品都有投资者适合性要求，消费者在银行购买金融产品时都应该签署风险容忍度测试。如果银行不遵守这些规定，它们将不得不承担责任。

早在2005年，银监会就发布了《商业银行个人理财业务风险管理指引》号通知，要求对客户进行必要的分层，为每种类型的个人金融咨询服务指定合适的客户群体，防止错误销售对客户利益的损害。经广东银监局核实，清客凯盛基金不是建行总行批准委托的第三方金融产品。

一家股份制银行的高管告诉澎湃news.com，非银行产品的销售通常被怀疑是私人销售。私人销售是指财富管理经理亲自联系银行以外的财富公司和地下银行。他打着银行理财产品的旗号，名义上让客户购买银行理财产品，实际上将客户的资金转移到财富公司和地下银行。如果资金链中断，导致客户的资金无法收回，并且客户认为银行工作人员在银行场所推荐了他们，银行将被要求承担资金补偿责任。

“不管幕后是什么和什么产品，如果银行知道了，银行将承担主要责任。尹振涛说:“如果银行不知道，如果是行长或员工秘密干的，银行也将首先承担责任，然后追究个人责任。”。

该理财产品名为“清客凯盛广州专业市场投资基金”，本质上是一个18个月的固定收益私募股权基金产品。专门用于广州林俊实业发展有限公司(林俊公司)下属的广州盛县四大专业市场偿还银行贷款和升级。该产品首期5亿元，实际募集资金1.955亿元。

然而，上海朝华律师事务所合伙人、副首席律师徐培龙对澎湃news.com表示，如果是私募股权基金，其管理机构必须在中国基金协会注册，才能发行私募股权基金产品，基金募集后必须备案。

该诉讼集团的* * * * * *律师指出，庆科凯生最初拥有私募股权基金经理的资格，后来被撤销。该基金也没有归档，因此是非法的。此外，该基金是通过建行的客户经理出售的，但建行总部没有备案，因此是非法金融产品。

近年来，商业银行不断拓展财务管理业务。一些银行雇员经常面临非法接受存款、私下出售金融管理产品、非法集资等案件。许多投资者，主要是老年人，被困在危险的游戏中。他们不仅没有获得可观的经济利益，还陷入了令人窒息的噩梦。

2017年8月23日，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，首次规定了音像制品的管理(“双录”)

事实上，对王桂芬人来说，他们不知道甚么是“双重录音”，也不知道如何分辨自己的理财产品和委托理财产品，更不认为银行发生的一切只是一出戏。人们之间的友谊和对大型国有银行的信任，让他们用自己所有的积蓄来填补一些别有用心的人挖的洞。

王桂芬是建行的重要客户。2014年8月，知道但与王桂芬联系不多的陈娟找到了王桂芬，甚至她的家人，并多次推销这种所谓的“建行”理财产品。陈娟五羊新城支行位于王桂芬的家下面。王桂芬经常从这家银行的分行购买理财产品。陈娟曾在微信上告诉王桂芬，这是一个年收入10.5%的建行项目。

王桂芬声称非常信任建行，因为在她退休前，建行在她单位有一个分行。她的工资和奖金都转到了建行的卡上，但从未改变。她的唯一一张金融卡也是由建行经营的。

赵丽娟还收到了中国建设银行中山二路支行客户经理黄力的产品推荐信息，当时一款价值100万元的理财产品即将到期。"对于VIP客户，期限为一年半，年收入为10.5% . "

赵丽娟很早就联系了中国建设银行中山二路支行。在所有投资者中，出生于1972年的赵丽娟相对年轻。她起初对该产品表示怀疑，不是因为10.5%的收入，而是因为她不喜欢该产品的资本用途，即二手商品市场的升级和改造。

她知道银行的一些信托产品的收益率达到了7%，而10.5%的收益率并不是特别高。然而，黄立一直向赵丽娟强调“建设银行的监管”、“建设银行的合作”和“底部的保证”。那时，赵丽娟和黄立已经认识五六年了。

李荣芝和奥卢都已经80多岁了。几十年来，他们一直习惯于在中国建设银行存钱。他们通常听从熟悉的客户经理的建议，购买一些金融产品。他们非常信任银行的客户经理。这些通常是“李毅”和“欧波”的年轻人一个个经常帮助他们。

陈娟多次敦促王桂芬购买这款产品，王桂芬在电话、微信和挨家挨户推销后同意购买。

2014年8月27日，陈娟和另一名名叫文卓的员工开车去王桂芬喝早茶。奇怪的是，陈娟没有让王桂芬从他工作的五羊新城支行转账，而是去了4公里外的建行广州山东美玉支行。为了让王桂芬放心，陈娟解释说，如果这笔钱从五羊新城支行转账过来，他们会很不高兴。

当一位男性出纳员询问时，王桂芬平静地背诵了一套准备好的答案，“我知道钱的因果，我愿意划掉它。”在此之前，陈和文已经教过如何回答，因为银行工作人员肯定会追问100万元的转账。一位老太太，转账100万元，一切都显得那么平静。山东美玉支行的一名工作人员也去了王桂芬，再次向她询问，但还是得到了同样的回答。

直到后来，王桂芬才知道文卓实际上已经搬到了上海清客。

赵丽娟的转会过程更加平静和“正常”。就像以前购买金融产品一样，她没有太在意。她在中国建设银行中山二路支行柜台完成转账，拿着转账单离开。根据以往的经验，客户经理会给她产品描述并一起签署合同。

“我们支行非常重视这个产品。一定没有问题。我们将讨论整个问题。我们将对此负责并监督。没有问题。你应该帮我完成任务。”赵丽娟回忆起黄丽找她的时候说的话。

出于多年的信任，赵丽娟通过黄立购买建行理财产品时，通常只是转账签字，并没有查看产品规格和合同。在转账之前，王桂芬没有看过产品说明书，他甚至不知道产品做了什么。

王桂芬购买的产品将于2016年3月2日到期。如果不是她的亲戚们保持警惕，她不会意识到这个即将过期的产品会有什么问题

2016年春节前，王桂芬的侄女，一名会计，看到了产品描述和合同，觉得有些不对劲。"说明书和合同上的描述与中国建设银行无关."王桂芬惊慌失措，去了陈娟和文卓。陈娟仍然坚持说一切都好，而文卓说他已经离开上海轻客，请她去中国建设银行。

相对年轻且经验丰富的赵丽娟在购买时就知道上海轻客这样的管理公司，但她不知道最终签约方是上海轻客。然而，所有的手续都是由建设银行办理的，经理们都穿着建行的制服，赵丽娟并没有多想。

2016年7月，上海轻科向投资者发出通知，四家投资合伙企业募集的1.955亿元资金中，7000万元用于偿还建设银行贷款，4000万元用于支付融资利息，其余8550万元用于跳蚤市场的升级改造。

此外，广东省中级人民法院2016年11月30日的执行裁定披露了林俊公司与中国建设银行东山支行(现合并为越秀支行)之间的债务关系:截至2012年12月11日，林俊公司欠中国建设银行东山支行贷款本金4.78亿元，利息、复利及相关费用4，680万元。因此，中国建设银行申请将林俊公司的抵押品转换为货币，或优先支付拍卖和出售所得。但是，由于林俊公司在执行期间先后偿还了7600万元，广东省中级人民法院解除了对部分抵押物(67套房产和21间商铺)的扣押。此外，中国建设银行与林俊公司协商解决，同意暂时不处置林俊公司的财产。

换句话说，在产品诞生之前，林俊公司和中国建设银行之间存在债务纠纷。李荣芝的女儿后来说，该基金是因为债务纠纷而成立的。“建行可能越过了这道墙，把大客户拉进了深坑，以结清不良贷款。”

林俊公司承诺的还款日期已从2016年底推迟至2017年3月底。多次给银行打电话都失败了。2017年春节后，包括赵丽娟在内的10多名投资者组成了一个小团队，前往中国建设银行广东省分行征求意见。

王桂芬此时没有加入团队，他找到了一个会开车的亲戚，带着陈娟去了林俊公司。林俊公司的办公室已经搬到了地下车库，一位名叫李海洋的经理告诉王桂芬，他保证会还钱给你。

王桂芬心脏病发作，不能跑步。有时他打电话给李海洋，问他什么时候能还钱。一开始，他说如果他有钱，他会还的。后来，他变成了“如果那些人现在没有钱存起来，我一有钱就给你。”

2017年3月底，林俊公司向投资者发出了承诺函，但该公司仍未偿还这笔资金。信中称:公司将尽最大努力筹集资金，并在2017年7月31日前支付剩余75%的投资本金，或帮助投资者找到第三方购买剩余75%的投资本金。

一周后，赵丽娟又去了林俊公司。这一次林俊公司非常简洁地说:公司将继续努力筹集资金，并在2017年7月31日前支付剩余的75%的投资本金。

每次都会有一位建行越秀支行的高管接待赵丽娟等人。中国建设银行越秀支行在2017年6月13日的复函中承诺，项目方(林俊公司)将安排在2017年2月28日前支付投资者本金的25%。项目方仍在努力在2017年7月底之前支付剩余款项。

7月31日，赵丽娟等13人约好去越秀店讨钱。赵丽娟说林俊的人没有还钱，然后他们离开了，建行的人无视他们。双方发生争执后，越秀支行的工作人员不得不把林俊的人叫回来，但这些人回来坐了一会儿，然后就离开了，留下一句“10月31日前一定回来”

王桂芬拿出一个她自己的小笔记本，在上面她记起了她和李海洋的对话。7月14日，李海洋说:“promi

王桂芬和赵丽娟等保守投资者倾向于购买银行出售的金融产品，认为金融产品的回报是稳定的。无论如何，银行的“保证回报”最终是“刚性兑现”。事实上，僵硬的兑现背后仍有许多风险。例如，王桂芬和其他人这次遇到了银行职员出售的第三方金融产品。当产品不能及时兑现时，如何收回资金成了他们的噩梦。

近年来，银行员工私下出售非银行金融产品、虚假财务管理、芜菁印章等金融风险频频发生，都表明银行内部控制体系存在漏洞。

然而，在折磨银行的同时，投资者也应该保持警惕。诸如“银行担保”和“银行购买”等僵化的兑现思想往往会滋生更多的侥幸心理。随着金融市场化的逐步推进，打破僵化的现金管理，回归财务管理的原点是大势所趋。

2017年7月，央行发布《2017 年中国金融稳定报告》，重申要有序打破刚性支付，要求资产管理回归“以人为本、以人为本”的原点。投资者应享受并承担投资产生的收益和风险，客户只需收取相应的管理费。

据澎湃新闻网了解，截至2017年10月31日，王桂芬尚未收到林俊公司承诺的余款。法院接受了王桂芬、赵丽娟和其他人提起的诉讼。

(本文涉及的所有人员都是假名)

(摘自胡志亭《澎湃新闻网》一文)

金融论文参考资料:

大学生个人理财论文

个人金融论文

家庭金融论文

投资与金融论文

财务管理论文

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摘要:这是一篇关于财务管理的范文和论文题目的写作参考资料逾期的噩梦，相关的大学硕士和财务管理本科毕业论文和相关的财务管理论文关于广州老奶奶和噩梦的开学报告。